币圈DeFi是什么？新手如何参与DeFi挖矿项目？

2021年，DeFi与灰度比特币信托像吸血鬼般在币圈中抽吸巨资。 DeFi为何物？ 有用吗？ 币圈投资者应该怎样投资DeFi借贷以及DeFi挖矿呢？ 风险是否很大？

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1,DeFi为何物？

DeFi是Decentralized Finance的缩写，中文翻译为去中心化金融。 其实就是指用于建立开放式金融系统、以使全球任何人能够在任何时间、任何地点从事金融活动为目的的去中心化协定。

所有DeFi协议实质上就是提供金融服务。可视为金融服务机器人提供金融服务。与传统世界相比，是指银行为您提供借贷服务或理财公司帮助您理财或基金公司协助您进行投资等。

这些金融机器人实际上与传统世界中金融服务公司如出一辙，区别在于这些机器人自动执行、自动运作、完全去中心化地运作、以代码为载体！

DeFi这个概念比较广泛，其主要市场有：信用支付，数字货币发行，数字币交易，数字币借贷，数字资产交易所，投融资，稳定币和去中心化的预测市场。

其中去中心化DeFi贷款项目与DeFi挖矿项目最为火爆，引起广大参与者的关注！

2,DeFi与传统金融相比有什么不同？

这些DeFi平台与传统中心化金融系统相比较，主要有3个优点：

a。需要借贷和投资的人士不需要经过任何中介机构就可以在信任链上进行（去中心化）；

b。任何人均可参加，不受中央系统的控制或调整（参与门槛低）；

c。所有协议都是开源的，因此任何人都可以在协议上合作构建新的金融产品，加快金融创新（公开、透明）。

DeFi与传统金融、Fintech（金融科技）的理念对比见下图：

由上图可知，DeFi与传统金融以及现代金融科技之间的差异主要体现在去中心化网络，数字货币借贷平台，去中心化数字货币交易所以及金融产品Token化。

下面就来介绍最火的借贷平台以及DeFi挖矿吧！

3,DeFi借贷有哪些？

当前，DeFi增长最快的就是借贷平台了，它类似于银行这样的信贷机构，既能放贷又能存钱，当然这两者也能生息！

在普通DeFi借贷模式下，贷款人可将其数字货币抵押到平台上，由平台根据智能合约支付稳定币或者其他财产，合约期满时贷款人退还所借币种以换取抵押财产。

4,收益从何而来？

在较热门的借贷平台和深入讨论挑选借贷平台时需要注意的问题前，首先需要了解放贷收益从何而来？在借贷协议中，放贷收益是由借款人获得。

现有传统金融系统下，金融服务基本上都是受中央系统控制与规范的，不管是最基础的存取转账，贷款或是衍生品交易。另一方面，DeFi期望通过分布式开源协议来构建一个透明度高，可访问性强，包容性高的点对点金融系统以最大限度降低信任风险，从而使参与者能够更加容易且方便的获取资金。

每项借贷协议提供密码学资产借贷服务，规定借贷双方偿还贷款时须付利息。利息将付给储蓄者。一般情况下，储蓄者（即，流动性提供者）比贷款者多，因而贷款利率也较高。

年化收益率比较

例如你把钱存到国内银行里，年利率仅为3.6%，欧洲和日本这样的国家连利息都没有。但在币安的DeFi借贷中，存币的90日收益率为7%，也就是说年化利率高达28%！相反，贷款人将借币抵押到币安DeFi借贷平台，年化利率为34.16%！

究其实质，DeFi项目更像是区块链领域传统金融业务的复刻，平台运营DeFi借贷项目本身就是传统金融机构贷款业务，可视为数字货币P2P借贷平台。

对于DeFi借贷协议的选择方式，这个问题实际上并没有一个标准的答案。AAVE,Compound,dYdX这些热门协议所采用的模型基本相同，其主要差别是风险，收益以及个性化需求。从这一角度骤开始，你可以做一些重要的考虑。

5,DeFi的流动性挖矿情况如何？

DeFi借贷平台受青睐的又一原因是用户既能通过“流动性挖矿”来赚取回报，又能为其加密资产组合提高杠杆，从而赚取更多潜在回报。此外，许多DeFi平台还向用户发放通证奖励。

DeFi“流动性挖矿”就是根据AMM（自动做市商）的设计原理研发而成，由于做做市商存在风险，所以它不是保本型理财产品！

通俗地说，DeFi挖矿实质上，就是把自己的数字资产借走，增加市场流动性，参与人可以从中得到一些好处。DeFi“流动性挖矿”和DeFi借贷本质相近！

由于DeFi借贷项目形成流动性资金池，锚定法币稳定币兑换渠道，恰恰是平台参与资金支付结算的体现。

注意：币安挖矿在理论上并不是DeFi挖矿的一部分，因为币安挖矿并不是去中心化挖矿，与DeFi挖矿有一点关系的就是用户为了交换利息而提供流动性。而且币安新币挖矿产品也可以说是一款较为新颖的去中心化金融产品了，带有实验性质！

参加DeFi项目

投资者通过两种途径参与DeFi挖矿，即参与挖矿和从二级市场直接购买项目代币。

1.DeFi挖矿做为投资者（矿工）用钱（usdt,eth,trx）参与挖矿，领取免费代币。 比如前一段时间非常火爆的yfi、yfii、yam、crv项目。 参与渠道：小狐狸钱包、MetaMask钱包、TP钱包和比特派钱包。

参加挖矿是一种比较安全保险的办法，因为只要用户将代币抵押出去，例如提供流动性，例如进行正常买卖交易，就可以得到项目代币。

2.二级市场接盘代币Defi二级交易所的代表：抹茶、虎符、霍比特、芝麻开门（原gate）。

Defi一线交易所的代表人物：火币、币安、okex

目前火币，币安等头部交易所均有DeFi流动性挖矿产品上市，更适合DeFi小白及老手。

对较倾向于稳健收益老手来说，币安质押挖矿就更为适合，所选质押期限多样化、更具弹性。

由于币安的挖矿产品过多，投资者参与DeFi挖矿需要从“质押挖矿”进入，切勿选错产品。

卷入DeFi危险

参加DeFi挖矿的是空手套的白狼？ 不对，卷入DeFi的危险主要表现在下面两种。

1。代码没有经过审计，合约有漏洞，被项目方或黑客盗取挖矿民工锁仓资金。

2。挖到的币在二级市场归零，没有获得收益或挖矿收益还比不上抵押挖矿的币跌亏得多，以至于偷鸡不成蚀把米。

例如，用户在币安参与DeFi流动性挖矿，风险提示：

将资产加入流动池和成为流动性提供者不是没有风险。 在代币市场价格出现大幅波动的情况下，加入资产可能会比一般持有代币获得更低的回报甚至会出现亏损。